Krankenhäuser stehen heute vor steigenden Anforderungen an Informationssicherheit, Datenschutz und stabile IT‑Versorgung. Mehrere Regelwerke greifen dabei ineinander. Wichtig ist vor allem zu verstehen, dass sie sich ergänzen und nicht gegenseitig ersetzen.
Ein Informationssicherheitsmanagementsystem (ISMS) nach ISO 27001 bildet meist die Grundlage. Es sorgt dafür, dass Krankenhäuser systematisch mit Risiken für ihre IT und Daten umgehen, klare Verantwortlichkeiten definieren und Sicherheitsmaßnahmen dauerhaft steuern. Dadurch wird Informationssicherheit planbar und nachvollziehbar, ähnlich wie Qualitätsmanagement in der medizinischen Versorgung.
Die europäische NIS2‑Richtlinie verpflichtet viele Gesundheitseinrichtungen zusätzlich zu konkreten Cybersicherheitsmaßnahmen, Risikoanalysen und Meldepflichten bei Sicherheitsvorfällen. Ziel ist es, die Funktionsfähigkeit wichtiger gesellschaftlicher Einrichtungen, darunter Krankenhäuser, besser zu schützen.
In Deutschland betrifft das insbesondere Krankenhäuser, die als Kritische Infrastruktur (KRITIS) gelten. Diese müssen gegenüber dem Staat nachweisen, dass ihre IT‑Systeme angemessen abgesichert sind, damit die Patientenversorgung auch bei Störungen möglichst stabil bleibt.
Hier kommt der sogenannte B3S‑Standard ins Spiel. Der „Branchenspezifische Sicherheitsstandard“ für Krankenhäuser beschreibt konkret, welche Sicherheitsmaßnahmen im Klinikbetrieb als angemessen gelten. Er übersetzt allgemeine Sicherheitsanforderungen in die Praxis von medizinischen Einrichtungen, etwa im Umgang mit Medizintechnik, klinischen IT‑Systemen oder Notfallprozessen.
Kurz gesagt: Ein ISMS schafft die organisatorische Grundlage für Informationssicherheit. NIS2 und KRITIS definieren gesetzliche Anforderungen. Der B3S konkretisiert diese speziell für Krankenhäuser.
Zusammen helfen diese Regelwerke, Patientendaten zu schützen, Ausfälle zu vermeiden und die digitale Zukunft des Gesundheitswesens sicher zu gestalten.
Wir unterstützen Krankenhäuser dabei, Informationssicherheits‑ und Governance‑Strukturen praxisnah aufzubauen – von der Einführung eines ISMS über die Vorbereitung auf B3S‑ und regulatorische Anforderungen bis hin zur strategischen Einbindung neuer Technologien wie Künstlicher Intelligenz. Unser Fokus liegt auf umsetzbaren Lösungen, Management‑Orientierung und nachhaltiger organisatorischer Verankerung.
Wenn Sie Ihre Einrichtung sicher und zukunftsfähig aufstellen möchten, sprechen Sie uns gerne an.
In der neuen Folge des syracom-Podcasts „Security first – Kaffee zweitens“ waren David Pelchen und Daniel Volkhardt von der Q-SOFT GmbH zu Gast bei syracom in Wiesbaden. Gemeinsam sprechen die vier Kollegen in zwei Folgen über die strategische und operative Bedeutung von Informationssicherheitsmanagementsystemen (ISMS).
Die Doppelfolge „ISMS: Sicherheit beginnt nicht erst in der IT“ macht klar: Ein ISMS ist kein IT-Projekt „on top“ und weit mehr als eine ISO-27001-Zertifizierung. Richtig verstanden ist es ein strategisches Managementsystem, das Risiken strukturiert steuert und Informationssicherheit nachhaltig in der Organisation verankert.
Cyberangriffe, regulatorische Anforderungen und steigende Erwartungen von Kunden und Partnern machen Informationssicherheit zu einem geschäftskritischen Erfolgsfaktor. Ein ISMS nach ISO 27001 oder branchenspezifischen Standards wie TISAX schafft dafür einen belastbaren Rahmen: Risiken werden systematisch identifiziert und bewertet, Verantwortlichkeiten klar definiert, Maßnahmen priorisiert und Sicherheitsprozesse kontinuierlich verbessert.
In der Praxis scheitert ein ISMS jedoch selten an der Technik, sondern häufig an fehlender Governance, unklaren Rollen oder an einem System, das zwar dokumentiert ist, aber nicht gelebt wird. Genau hier setzt die Management-Perspektive an: Informationssicherheit braucht eindeutige Verantwortlichkeiten, klare Entscheidungswege und eine Steuerung, die sich in bestehende Abläufe integriert.
Ein wirksames ISMS zahlt direkt auf unternehmerische Ziele ein. Es erhöht Marktchancen, weil ISO 27001 in vielen Branchen Voraussetzung für Ausschreibungen und Partnerschaften ist. Es stärkt Kundenvertrauen und kann Vertriebszyklen verkürzen. Zudem reduziert es finanzielle Risiken, etwa durch die Vermeidung von Sicherheitsvorfällen, Betriebsunterbrechungen oder Bußgeldern. Und es schafft effizientere Prozesse, weil klare Governance-Strukturen Reibungsverluste und Doppelaufwände verringern.
Teil 1:
Teil 2:
Wir unterstützen Sie dabei, Ihren aktuellen Reifegrad korrekt einzuordnen, Handlungsfelder zu identifizieren, Maßnahmen sinnvoll zu priorisieren und ein wirksames, nachhaltiges Informationssicherheits-Managementsystem aufzubauen.
Mit der NIS2-Richtlinie rücken IT-Sicherheit und Cyberresilienz endgültig in den Fokus des Gesundheitswesens. Krankenhäuser stehen vor der Herausforderung, umfassende Anforderungen umzusetzen: dauerhaft, sanktionsbewehrt und unter hoher Verantwortung der Geschäftsführung. Dr. Michael Ullmann erläutert im Interview, warum NIS2 keinen Aufschub mehr duldet, wie Künstliche Intelligenz die Umsetzung unterstützen kann und was jetzt zu tun ist.
Kurz gesagt: fast alles. Die Zeiten selektiver Regulierung sind vorbei. Mit NIS2 sind nahezu alle Krankenhäuser in Deutschland betroffen, unabhängig von Bettenzahl oder KRITIS-Einstufung. Entscheidend ist künftig die Unternehmensgröße, also insbesondere die Anzahl der Mitarbeiter. Das bedeutet: Cybersicherheit wird zur verpflichtenden Daueraufgabe. Die Geschäftsleitung trägt die Verantwortung persönlich und kann sie nicht delegieren.
Es geht nicht nur um technische Schutzmaßnahmen, sondern um ein umfassendes Sicherheits- und Governance-Framework. Dazu zählen unter anderem Risikobewertungen, Business-Continuity-Konzepte, Meldepflichten bei Vorfällen, Absicherung der Lieferketten, kontinuierliche Schulungen und vor allem: eine lückenlose Dokumentation. Krankenhäuser müssen jederzeit nachweisen können, dass sie compliant sind, auch ohne konkreten Vorfall.
Weil der Aufwand enorm ist. Die initialen Kosten nur für die Umsetzung der B3S-Richtlinien liegen laut Studien im ersten Jahr der Umsetzung schon bei bis zu zwei Millionen Euro pro Krankenhaus. Die NIS-2-Umsetzung wird geschätzt noch teurer werden. Hinzu kommen laufende Aufwände, personelle Engpässe und fehlende Erfahrung mit regulatorischen Anforderungen auf diesem Niveau. Klassische, meist manuelle Ansätze stoßen da schnell an Grenzen: Sie sind nicht skalierbar, nicht wirtschaftlich und liefern der Führungsebene kaum verwertbare Steuerungsgrundlagen.
KI-gestützte Systeme ermöglichen erstmals eine strukturierte, konsistente und reproduzierbare Auswertung regulatorischer Anforderungen. Konkret heißt das: Wir können große Mengen an Richtlinien, SOPs, Risikoanalysen oder Vertragsdokumenten automatisch analysieren, mit den Anforderungen aus NIS2 abgleichen und aufzeigen, wo Lücken bestehen. Damit schaffen wir Transparenz, reduzieren den manuellen Aufwand und liefern eine belastbare Grundlage für Entscheidungen.
Ja – unser „Regulatorik-Radar“ ist genau dafür entwickelt worden. Es handelt sich um eine KI-gestützte Lösung, die auf Basis eines mehrstufigen Agentenansatzes regulatorische Anforderungen mit vorliegenden Krankenhausdokumenten abgleicht. Die Ergebnisse sind nachvollziehbar begründet, referenzieren direkt auf relevante Stellen in den Dokumenten und unterstützen bei Reporting, Audit-Vorbereitung und Priorisierung. Der Mensch bleibt im Loop, aber er wird entlastet und besser informiert.
Ganz konkret: weniger Abhängigkeit von externen Beratungsleistungen, geringerer interner Aufwand, mehr Sicherheit bei Auditvorbereitungen und die Möglichkeit, Compliance als steuerbaren Prozess zu etablieren. Vorstände und Geschäftsführungen erhalten endlich einen Überblick über Umsetzungsstand und Risiken und können gezielt handeln, statt nur zu reagieren. In Zeiten knapper Ressourcen und wachsender Anforderungen ist das ein echter Hebel.
Bloß nicht warten. Jetzt ist der Zeitpunkt, strukturiert zu starten. Viele Häuser unterschätzen, wie schnell die Meldepflichten greifen und welche persönlichen Haftungsrisiken bestehen. Mit gezielter Beratung und der richtigen technologischen Unterstützung lässt sich der Weg zur Compliance deutlich effizienter und sicherer gestalten. Unsere Empfehlung: Betroffenheit klären, Umsetzungsstand analysieren, Lücken identifizieren und mit Augenmaß handeln.
Consileon unterstützt Krankenhäuser bei der Umsetzung von NIS2 mit regulatorischer Fachkompetenz, fundierter Erfahrung im Krankenhaussektor und modernster KI-Technologie. Das Regulatorik-Radar bietet eine skalierbare Lösung zur Analyse, Dokumentation und Steuerung aller relevanten Anforderungen.
Die fortschreitende Digitalisierung im Gesundheitswesen erhöht nicht nur Effizienz und Versorgungsqualität, sondern auch die Abhängigkeit von stabilen und sicheren IT-Systemen. Gleichzeitig geraten Krankenhäuser zunehmend ins Visier professioneller Cyberkriminalität. Angriffe auf kritische Infrastrukturen treffen auf eine minimale Ausfalltoleranz im laufenden Betrieb und haben im Ernstfall unmittelbare Auswirkungen auf die Patientensicherheit.
Mit der NIS2-Richtlinie reagiert der Gesetzgeber auf diese Entwicklung und verschärft die regulatorischen Anforderungen deutlich. Der bisherige selektive KRITIS-Ansatz entfällt. Künftig ist nicht mehr die Zahl der Behandlungsfälle entscheidend, sondern die Unternehmensgröße. Damit fallen nahezu alle Krankenhäuser in den Anwendungsbereich der NIS2-Regulierung – verbunden mit dauerhaften Pflichten, hohen Anforderungen an Dokumentation und Meldefähigkeit sowie einer persönlichen Haftung der Geschäftsführung.
Diese Entwicklung hat weitreichende Folgen: Organisation, Governance und Kostenstrukturen geraten unter Druck. Klassische, überwiegend manuelle Compliance-Ansätze stoßen angesichts begrenzter personeller Ressourcen, wachsender Dokumentationspflichten und steigender Audit-Anforderungen an ihre Grenzen.
Gleichzeitig eröffnen sich neue Möglichkeiten durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz. KI-gestützte Analyse- und Auditverfahren ermöglichen erstmals eine systematische, konsistente und nachvollziehbare Bewertung regulatorischer Anforderungen sowie vorhandener Dokumentation und schaffen damit Transparenz und Steuerbarkeit.
Unser Whitepaper „IT-Sicherheit im Krankenhausbetrieb – NIS2-Vorgaben und KI als Lösung“ zeigt,
Im Fokus stehen dabei nicht abstrakte Regulierungsdetails, sondern konkrete strategische Handlungsfelder für Geschäftsführung, IT, Informationssicherheit und Compliance im Krankenhausumfeld.
Laden Sie sich unser Whitepaper herunter und erfahren Sie, wie Krankenhäuser NIS2 als Anlass nutzen können, IT-Sicherheit strukturiert, steuerbar und patientensicher aufzustellen.
Digitale Sicherheit ist nicht nur eine technische Aufgabe, sondern auch ein zentraler Erfolgsfaktor für Unternehmen aller Branchen. Das Cybersecurity-Trainingsportfolio von Consileon unterstützt Teams, Fach- und Führungskräfte sowie Manager dabei, Risiken fundiert zu bewerten, regulatorische Anforderungen zu erfüllen und wirksame Sicherheitsstrategien zu entwickeln. Darüber hinaus kombiniert jedes Training aktuelles Expertenwissen mit praxisnahen Methoden, die direkt im Unternehmensalltag angewendet werden können. Auf diese Weise wird eine nachhaltige Grundlage geschaffen, um Sicherheitskompetenzen langfristig zu stärken und Organisationen resilienter zu machen.
In diesem zweitägigen Workshop erhalten Teilnehmer einen praxisnahen Überblick über die Anforderungen der europäischen NIS-2-Richtlinie. Gemeinsam mit einem Security-Experten und einem spezialisierten Anwalt analysieren Sie die Auswirkungen auf Ihr Unternehmen, identifizieren zentrale Handlungsfelder und leiten priorisierte Maßnahmen auf Basis einer integrierten Red-Flag-Analyse ab. Sie gewinnen ein Verständnis für rechtliche Pflichten, Sicherheitsmaßnahmen sowie das Vorgehen bei Berichtspflichten. Abschließend erhalten Sie einen kompakten Ergebnisbericht mit klaren Handlungsempfehlungen für Ihr Management.
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Dieses Training bietet eine kompakte und verständliche Einführung in den Aufbau sowie die zentralen Anforderungen eines Informationssicherheitsmanagementsystems (ISMS) nach ISO/IEC 27001. Ideal für Einsteiger und Verantwortliche, die ein strukturiertes Verständnis der Informationssicherheit erlangen möchten. Dabei werden nicht nur theoretische Grundlagen vermittelt, sondern auch praxisnahe Beispiele herangezogen, um zu zeigen, wie ein ISMS Schritt für Schritt aufgebaut werden kann. Die Teilnehmer lernen zudem, Risiken zu bewerten und geeignete Maßnahmen abzuleiten.
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Dieses Training bietet einen kompakten und verständlichen Einstieg in das Informationssicherheitsmanagementsystem der Automobilbranche. Innerhalb eines Tages erhalten Sie einen Überblick über Anforderungen, den Prüfprozess sowie praktische Vorbereitungsschritte für ein TISAX-Assessment. Ferner lernen Teilnehmer, wie ein sinnvoller Scope definiert wird, welche Prüflevel es gibt und welche Rollen im Unternehmen beteiligt sind. Das Training richtet sich insbesondere an Unternehmen, die ein Verständnis für die Bedeutung von TISAX sowie einen effizienten Einstieg in das Thema suchen.
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Die Consileon Academy steht für praxisnahe Weiterbildung, moderne Lernmethoden und fundiertes Fachwissen aus realen Beratungsprojekten. Durch kleine Gruppen, interaktive Formate und erfahrene Trainer entstehen nachhaltige Lernerfolge, die gezielt auf den Wissensstand der Teilnehmer abgestimmt sind. Es werden sowohl freie Trainings als auch Inhouse-Trainings für Unternehmen angeboten. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!
In der neuen Folge des syracom-Podcasts „Security first – Kaffee zweitens“ dreht sich alles um ein Thema, das derzeit tausende Unternehmen vor große Herausforderungen stellt: NIS-2. Die EU-Richtlinie zur Erhöhung der Cybersicherheit löst nicht nur die bisherige NIS-1-Regulierung ab, sondern verschärft die Anforderungen in nahezu allen Bereichen. Genau das nehmen Marius Dreixler und Tino Müller von syracom gemeinsam mit ihrem Gast Andreas Grau von Consileon kritisch unter die Lupe.
Unter dem Titel „NIS-2: Pflicht, Panik, Paragraphen – Was die EU-Richtlinie wirklich bedeutet“ bietet die Folge einen praxisnahen Überblick: Was ändert sich konkret? Wen betrifft die neue Regulierung? Und welche organisatorischen, technischen und rechtlichen Schritte müssen Unternehmen jetzt einleiten, um rechtzeitig compliant zu sein?
Während NIS-1 vor allem klassische KRITIS-Betreiber adressierte, erweitert NIS-2 den Anwendungsbereich erheblich. Neu im Fokus stehen sogenannte „wichtige“ und „besonders wichtige“ Einrichtungen – darunter Unternehmen, die keine kritischen Anlagen betreiben, aber dennoch essenziell für Wirtschaft und Gesellschaft sind. In Deutschland betrifft dies bis zu 30.000 Organisationen, die sich erstmals systematisch mit Cybersicherheits- und Compliance-Auflagen auseinandersetzen müssen.
Für Compliance-Verantwortliche, Risk Manager und CISOs steigt damit der Druck: Risikomanagement, Governance, Dokumentationspflichten und Meldewege müssen neu bewertet und teilweise komplett neu aufgebaut werden. Zudem werden die Geschäftsleitungen stärker in die Verantwortung genommen, und die Sanktionen bei Verstößen fallen deutlich härter aus als bisher.
• Was regelt NIS-2 konkret und worin unterscheidet sich die Richtlinie von NIS-1?
• Welche Unternehmen fallen unter den neuen Anwendungsbereich?
• Welche Pflichten resultieren daraus für Geschäftsleitung, IT, Risk Management und Compliance?
• Was sind die wichtigsten ersten Schritte auf dem Weg zur Umsetzung?
• Welche Chancen ergeben sich aus den strengeren Standards für Cyberresilienz, Geschäftskontinuität und Sicherheitskultur?
Die Podcastfolge eignet sich sowohl für Einsteiger als auch für Fachverantwortliche, die tiefer in Governance, Risk und Compliance eintauchen wollen.
Die Integration der NIS-2-Vorgaben in gewachsene IT- und Prozesslandschaften ist komplex. Alte Systeme, fehlende Dokumentation und organisatorische Silos erschweren die Umsetzung erheblich. NIS-2 verlangt zudem deutlich mehr als nur technische Maßnahmen. Prozesse müssen nachvollziehbar beschrieben, Kontrollen sauber dokumentiert und regelmäßige Aktualisierungen sichergestellt werden – eine Herausforderung, die nur mit enger Zusammenarbeit zwischen IT, Compliance, Risiko und Fachbereichen zu bewältigen ist.
Genau an dieser Stelle setzt Consileon an: Mit strukturierten Roadmaps, KI-gestützter Dokumentenanalyse und Best Practices aus zahlreichen Projekten unterstützen wir Unternehmen dabei, NIS-2 nicht nur formal, sondern strategisch sinnvoll umzusetzen.
Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Betroffenheit korrekt einzuordnen, notwendige Maßnahmen zu priorisieren und eine effiziente, nachhaltige Sicherheitsstrategie aufzubauen. Sprechen Sie uns gerne an und klären Sie mit unseren Expertinnen und Experten, welche konkreten Schritte für Ihre Organisation jetzt relevant sind.
Seit 2022 ist Consileon offizieller Integrationspartner von CONTECHNET, einem führenden deutschen Softwarehersteller für Managementsysteme im Bereich Informationssicherheit, Datenschutz und Notfallmanagement. Als Silver Business Partner haben wir unsere Kunden bisher bei der Einführung und Integration von Informationssicherheitsmanagementsystemen (ISMS) begleitet und damit den Grundstein für eine strukturierte und nachhaltige Informationssicherheit gelegt.
Nun erweitern wir unsere Partnerschaft: Consileon ist ab sofort auch zertifizierter Partner für die CONTECHNET-Module Datenschutzmanagement (DSM) und Notfallmanagement inklusive Business Continuity Management (BCM). Damit bieten wir unseren Kunden künftig ein noch breiteres Portfolio an integrierten Lösungen, die alle Aspekte moderner Cyber-Resilienz abdecken.
Während früher häufig von Cyber-Sicherheit gesprochen wurde, rückt heute zunehmend der Begriff Cyber-Resilienz in den Mittelpunkt. Der Unterschied liegt im Ansatz: Cyber-Sicherheit konzentriert sich auf den Schutz vor Angriffen, während Cyber-Resilienz zusätzlich die Fähigkeit umfasst, auf Sicherheitsvorfälle vorbereitet zu sein, angemessen zu reagieren und sich schnell davon zu erholen.
Das Thema Notfallmanagement ist damit ein wesentlicher Bestandteil moderner Resilienzstrategien. Durch die Integration von ISMS, DSM und BCM unterstützt die CONTECHNET Software Suite Unternehmen dabei, Risiken frühzeitig zu erkennen, Abhängigkeiten zu verstehen und im Ernstfall handlungsfähig zu bleiben – technisch, organisatorisch und strategisch.
Mit der CONTECHNET Software Suite profitieren Unternehmen von einem ganzheitlichen Ansatz, der verschiedene Managementsysteme miteinander verbindet. Informationssicherheit (ISMS), Datenschutz (DSM) und Notfallmanagement (BCM) lassen sich so zentral und effizient steuern.
Ein besonderer Vorteil liegt in der gemeinsamen Nutzung von Stammdaten und Assets über alle Module hinweg. Das bedeutet: Prozesse müssen nicht mehrfach gepflegt werden, Schnittstellenprobleme werden reduziert, und Zusammenhänge zwischen Sicherheits-, Datenschutz- und Notfallmaßnahmen bleiben jederzeit transparent.
Darüber hinaus unterstützt die Plattform auch weitere Standards und Regulatoriken – etwa ISO 9001 (Qualitätsmanagement), TISAX oder die Umsetzung der NIS-2-Richtlinie. So entsteht ein integriertes System, das Unternehmen hilft, ihre Compliance-Anforderungen zu erfüllen und ihre Cyber-Resilienz nachhaltig zu stärken.
Mit der erweiterten Partnerschaft zu CONTECHNET baut Consileon sein Leistungsportfolio im Bereich Cybersecurity konsequent aus. Unsere Kunden profitieren von praxisnaher Beratung, technischer Expertise und Lösungen, die sich flexibel an individuelle Anforderungen anpassen lassen.
Ob Informationssicherheit, Datenschutz oder Business Continuity – wir unterstützen Unternehmen dabei, ihre Sicherheits- und Compliance-Strukturen zukunftssicher zu gestalten. Gemeinsam mit CONTECHNET schaffen wir so die Basis für nachhaltige Cyber-Resilienz – für Organisationen, die nicht nur widerstandsfähig, sondern anpassungsfähig bleiben.
Seit Anfang 2023 ist die EU-Richtlinie NIS-2 in Kraft und soll noch 2025 in deutsches Recht umgesetzt werden. Damit löst sie die bisherige NIS-Richtlinie ab und erweitert den Kreis der betroffenen Unternehmen maßgeblich. Während bislang vorwiegend klassische Betreiber kritischer Infrastrukturen betroffen waren, sind mit NIS-2 plötzlich tausende weitere Unternehmen verpflichtet, ihre Informationssicherheit aufzurüsten. Auch die Sicherheitsanforderungen, Strafen und Meldepflichten wurden verschärft und die Geschäftsleitung wurde stärker in die Verantwortung gezogen.
Die Richtlinie geht nicht mit einer festen Liste an Maßnahmen einher, sondern definiert Schutzziele, die einzuhalten sind. Unternehmen müssen eine angemessene Risikobewertung durchführen und die relevanten Bereiche mit geeigneten Maßnahmen adressieren. Dazu gehören in der Regel:
Die Umsetzung mag komplex wirken, ist aber mit einer strukturierten Vorgehensweise und einer angemessenen Definition des Projektumfangs durchaus zu bewältigen. Wesentliche Fragen auf diesem Weg sind:
Consileon begleitet Sie auf diesem Weg und unterstützt Sie bei der Umsetzung der NIS-2-Anforderungen in praxisnahe Maßnahmen. Wichtig ist es, früh anzufangen, denn die Einführung erfordert Zeit, Ressourcen und die Absprache mit internen und externen Akteuren. Dann gelingt nicht nur die Compliance, sondern Ihr Unternehmen gewinnt auch nachhaltig an Widerstandsfähigkeit und kann sich als zuverlässiger und zukunftsorientierter Partner positionieren.
Am 26. Februar 2024 hat die Europäische Union eine Verordnung erlassen, die Banken verpflichtet, Instant Payments (IP) zu maximal denselben Gebühren wie Standardüberweisungen anzubieten.1 Ab Januar 2025 müssen Banken in der Lage sein, Sofortüberweisungen zu empfangen, und ab Oktober 2025 auch zu senden. Ziel dieser Maßnahme ist es, den Anteil von IP an allen Transaktionen in Europa bis 2027 von derzeit 12 % auf 45 % zu steigern. Weltweit wird prognostiziert, dass die Gesamtzahl der IP-Transaktionen bis 2027 auf 376 Milliarden ansteigen wird, was einem Wachstum von 289 % seit 2022 entspricht.
Instant Payments ermöglichen es Nutzern, Überweisungen rund um die Uhr und an sieben Tagen pro Woche durchzuführen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banküberweisungen, die oft mehrere Stunden oder sogar Tage zur Ausführung benötigen, dauert eine Echtzeitüberweisung maximal 10 Sekunden. Diese schnelle Abwicklung verbessert das Liquiditätsmanagement und reduziert den Planungsaufwand für Privatpersonen und Unternehmen, da Nutzer sofort auf ihre Gelder zugreifen können.
Mit der Einführung dieser Verordnung zielt die EU darauf ab, die wirtschaftliche Stabilität langfristig zu stärken, das Innovationswachstum innerhalb der Union zu fördern und einen jährlichen wirtschaftlichen Nutzen von bis zu 1,8 Milliarden Euro zu erzielen. Zudem sollen nicht europäische Unternehmen wie PayPal herausgefordert und die Wettbewerbsfähigkeit der EU in der Entwicklung innovativer Finanzdienstleistungen sichergestellt werden.
Banken müssen sicherstellen, dass Transaktionen nicht mit illegalen Aktivitäten verknüpft sind. Dafür wurden vor der Einführung von KI-Technologien hauptsächlich regelbasierte, automatisierte Systeme und manuelle Prüfungen eingesetzt. Diese Methoden basierten auf festen Regeln und Kriterien wie ungewöhnlich hohe Transaktionsbeträge, geografische Diskrepanzen, verdächtige Schlagwörter oder eine hohe Frequenz von Transaktionen in kurzer Zeit. Entspricht eine Transaktion diesen Regeln, wird sie als potenziell betrügerisch markiert und von spezialisierten Compliance-Teams manuell überprüft. Hierbei unterscheidet man zwischen Fraud, AML und Sanctions, da diese jeweils unterschiedliche Ansätze und Maßnahmen in der Überprüfung erfordern.
| Fraud | AML | Sanctions | |
| Ziel | Verhinderung von Betrug | Bekämpfung von Geldwäsche | Einhaltung von Sanktionen |
| Maßnahme | Transaktionen ablehnen | FIU melden, aber nicht blockieren | Transaktionen ablehnen |
| Berichterstattung | Keine FIU-Meldung | FIU-Meldung | FIU-Meldung |
Dieses Vorgehen ist jedoch oft ineffizient und führt zu einer hohen Anzahl von Falschmeldungen, da es nicht flexibel genug ist, aus der Historie oder Muster zu lernen oder automatisiert neue Betrugsmuster zu identifizieren. Bei regulären Überweisungen werden häufig diese semi-automatisierten Überprüfungssysteme eingesetzt. Die 10-Sekunden-Vorgabe bei Instant Payments erfordert ein Straight-Through Processing (STP) und lässt keinen Raum für manuelle Eingriffe. Dies stellt Banken vor erhebliche Herausforderungen.
Die Vorgabe einer maximalen Transaktionsdauer von zehn Sekunden führt dazu, dass aktuelle Systeme nicht alle erforderlichen Überprüfungen innerhalb der vorgegebenen Zeit durchführen können. Diese Limitierung zwingt Banken dazu, restriktivere Maßnahmen mit höheren Ablehnungsquoten zu ergreifen, um betrügerische Transaktionen effektiver zu erkennen und zu verhindern. Dies führt dazu, dass Ausnahmefälle bei IP abgewiesen werden müssen. Das Ergebnis ist eine False-Positive-Rate (FPR) von bis zu 99,5 %. Das bedeutet, dass fast alle abgelehnten Transaktionen eigentlich legitim sind. Ein Beispiel verdeutlicht dies: Bei einer Bank, die jährlich 50 Millionen Transaktionen abwickelt, entstehen etwa 100.000 Alerts durch das Betrugserkennungssystem. Von diesen können 90.000 sofort als Fehlalarme erkannt und weitere 9.500 nach weiterer Überprüfung als legitim bestätigt werden. Dies zeigt, wie häufig legitime Transaktionen fälschlicherweise abgelehnt werden – in diesem Beispiel wurden nur 500 Transaktionen tatsächlich gemeldet.
Eine hohe FPR hat negative Konsequenzen: Viele unproblematische Transaktionen werden abgelehnt, was Kunden zwingt, Überweisungen erneut auszuführen. Dies beeinträchtigt die Kundenzufriedenheit und untergräbt das Vertrauen in das Finanzinstitut, was langfristig zu Kundenverlust führen kann. Banken, die in fortschrittliche Systeme zur Transaktionsüberprüfung investieren, können ihre FPR senken, damit die Kundenzufriedenheit erhöhen und gleichzeitig sicherstellen, dass sie gesetzliche Anforderungen erfüllen.
Künstliche Intelligenz (KI) hat das Potenzial, die Herausforderungen herkömmlicher Systeme zu überwinden und die FPR signifikant zu senken. Moderne Systeme nutzen maschinelles Lernen, um Muster in Transaktionsdaten zu erkennen und präzise zwischen legitimen und verdächtigen Transaktionen zu unterscheiden. KI kann große Datenmengen in Echtzeit analysieren, um Transaktionen sofort zu bewerten. Dies ist besonders wichtig für Instant Payments, bei denen schnelle Reaktionen erforderlich sind.2 Durch die verbesserte Transaktionsüberwachung werden legitime Transaktionen seltener fälschlicherweise als verdächtig eingestuft, was die FPR um bis zu 50 % reduzieren kann.
Zusätzlich kann KI die Bearbeitungszeit von Transaktionen und die Reaktionszeiten auf potenzielle Bedrohungen wie Betrug und Cyberangriffe erheblich verkürzen. Durch das schnelle Erkennen und Abwehren von Anomalien trägt KI maßgeblich dazu bei, die Sicherheit und Effizienz im Finanzsektor zu erhöhen. Gleichzeitig stellen wachsende Kundenerwartungen an Geschwindigkeit und Sicherheit Finanzinstitute vor die Herausforderung, sich kontinuierlich anzupassen.
Ein praktisches Beispiel für den Einsatz von KI im Zahlungsverkehr ist Visa. Das Unternehmen hat angekündigt, 100 Millionen Dollar in KI-Tools für Sofortzahlungen zu investieren, die Betrugsversuche in Echtzeit erkennen. Betrügerische Transaktionen sollen automatisch blockiert werden, bevor sie ausgeführt werden. Nachdem Visa mithilfe von KI den Betrug bei Kartenzahlungen bereits auf einen historischen Tiefstand reduziert hat, soll die KI-basierte Betrugserkennung nun auch bei Echtzeitzahlungen eingesetzt werden. Ziel ist es, die Sicherheit für Kunden zu erhöhen und das Vertrauen in Echtzeitzahlungen zu stärken.3
Ein weiteres erfolgreiches Praxisbeispiel ist die Danske Bank. Sie setzte früher ein Betrugs-präventives-System ein, das auf handgefertigten Regeln basierte. Dieses führte jedoch zeitweise dazu, dass 99,5 % der als verdächtig eingestuften Transaktionen Fehlalarme waren, was die Kosten für die Untersuchungen in die Höhe trieb und das Kundenerlebnis beeinträchtigte. Mit der Einführung von Machine Learning für die Betrugserkennung konnte die Bank die Rate der Fehlalarme um 50 % senken und gleichzeitig die Erkennungsrate von Betrugsfällen um 60 % steigern. Derzeit untersucht die Bank den Einsatz von Deep-Learning-Modellen, um die Genauigkeit weiter zu verbessern.
In Zukunft wird KI den Finanzsektor maßgeblich beeinflussen, indem sie den Zahlungsverkehr optimiert und personalisierte Kundenerfahrungen ermöglicht. Durch die Analyse des Kaufverhaltens und der Transaktionshistorie können maßgeschneiderte Angebote wie Rabatte oder Cashback bereitgestellt werden, die Kundenzufriedenheit und -bindung erhöhen. Ergänzend können KI-basierte Plattformen automatisierte Finanzberatungsdienste anbieten, die Kunden bei Investitionen oder Schuldentilgung unterstützen. Diese personalisierte Betreuung verbessert das Kundenerlebnis und optimiert das Risikomanagement der Banken, indem finanzielle Risiken frühzeitig erkannt werden. Dadurch wird die Bindung zwischen Kunden und Finanzinstituten gestärkt, was zu höherer Loyalität und Zufriedenheit führt.
Langfristig wird die IP-Revolution in Verbindung mit Künstlicher Intelligenz das globale Finanzwesen durch Effizienz, Sicherheit und Kundenzufriedenheit revolutionieren. Consileon unterstützt ihr Unternehmen bei regulatorischen Anforderungen und innovativen Technologien im Bereich Instant Payments. Mit unserer KI-Expertise bietet Consileon maßgeschneiderte Beratungslösungen und eigene KI-Tools, die das Potenzial Ihres Unternehmens maximieren:
Durch diese zukunftsweisenden Technologien unterstützt Consileon Sie optimal, um den Wandel im Finanzsektor zu gestalten und langfristig erfolgreich zu bestehen.
Die ENX Association bietet mit TISAX (Trusted Information Security Assessment Exchange) im Auftrag des Verbands der Automobilindustrie (VDA) eine standardisierte Plattform für die gegenseitige Akzeptanz von Informationssicherheitsprüfungen in der Automobilindustrie. Diese Initiative ist von zentraler Bedeutung, da sie die gesamte Lieferkette – inklusive externer Dienstleister – abdeckt.
TISAX-Assessments werden von Prüfdienstleistern durchgeführt, die ihre Qualifikation in regelmäßigen Abständen nachweisen. Die daraus resultierenden Prüfergebnisse sind ausschließlich für berechtigte Teilnehmer zugänglich und schützen so sensible Informationen vor einer breiten öffentlichen Einsichtnahme.
Für uns bei der Consileon Business Consultancy GmbH ist die Sicherstellung der Vertraulichkeit, Verfügbarkeit und Integrität von Informationen ein zentraler Bestandteil der Arbeit. Ziel ist es, höchste Standards im Bereich der Informationssicherheit zu gewährleisten und unseren Kunden ein vertrauenswürdiges Umfeld zu bieten.
Seit 2020 erfüllen wir die Anforderungen des Informationssicherheitsstandards VDA ISA. Es werden in regelmäßigen Abständen Prüfungen von einem akkreditierten Prüfdienstleister durchgeführt, diese stellen sicher, dass wir stets auf dem neuesten Stand der Sicherheitsanforderungen agieren.
Die Ergebnisse unserer TISAX-Prüfung stehen ausschließlich berechtigten Teilnehmern über das ENX-Portal zur Verfügung. Interessierte können unser Zertifikat über folgenden Link einsehen: ENX TISAX Assessment Results.
Mit TISAX setzen wir ein klares Zeichen für Informationssicherheit und Vertrauen – für uns und unsere Kunden.