Acht strategische Imperative für ein zukunftsfähiges Geschäftsmodell

Der deutsche Retail-Banking-Markt steht vor einem grundlegenden Wandel. Sinkende Zinserträge, steigende Kosten und der wachsende Wettbewerb durch Direktbanken, Neobanken und Plattformanbieter setzen klassische Geschäftsmodelle zunehmend unter Druck. Gleichzeitig belasten gewachsene IT-Landschaften, Filialstrukturen und personalintensive Prozesse die Effizienz vieler Institute.

Diese Entwicklung hat weitreichende Folgen: Banken müssen ihre Ertragsquellen diversifizieren, Kostenstrukturen weiterentwickeln und den Zugang zu ihren Kunden langfristig sichern. Einzelne Digitalisierungsinitiativen reichen dafür nicht aus. Gefragt ist eine integrierte Transformation von Strategie, Vertrieb, Technologie, Organisation und Steuerung. Parallel verändern der demografische Wandel, wachsende Vorsorgelücken und neue Kundenerwartungen die Bedarfsstruktur im Retail Banking. Kunden erwarten personalisierte Angebote, eine permanente digitale Verfügbarkeit und zugleich persönliche Unterstützung bei komplexen finanziellen Entscheidungen. Die Verbindung aus digitalem Komfort, individueller Ansprache und vertrauensvoller Beratung wird damit zum zentralen Differenzierungsfaktor.

Zugleich verschiebt sich die Kundenschnittstelle zunehmend in digitale Plattformen und Ökosysteme. Finanzierungs-, Anlage- und Versicherungsangebote entstehen immer häufiger direkt im jeweiligen Bedarfsmoment. Open Finance und Embedded Finance eröffnen Banken neue Möglichkeiten, Kundenzugang und Ertragspotenziale auch außerhalb der eigenen Kanäle zu sichern. Künstliche Intelligenz beschleunigt diese Entwicklung zusätzlich. KI-Agenten können künftig nicht nur einzelne Aufgaben unterstützen, sondern ganze End-to-End-Prozesse innerhalb definierter Leitplanken bearbeiten. Eine leistungsfähige Datenbasis, klare Governance-Strukturen und wirksame Human-in-the-Loop-Mechanismen werden damit zu grundlegenden Voraussetzungen für skalierbare und regulatorisch sichere Geschäftsmodelle.

Unser Whitepaper „Retail Banking 2030+: Get smart. Get future ready.“ zeigt,

  • wie Banken mit einem konsequenten Zielgruppenfokus relevante und differenzierende Kundenerlebnisse schaffen,
  • wie Plattformen, Ökosysteme und Embedded Finance den Zugang zu Kunden und Erträgen verändern,
  • wie datengetriebene Vertriebssysteme und KI-agentenbasierte Prozesse skalierbare Personalisierung ermöglichen,
  • welche Chancen neue kapitalmarktorientierte Vorsorgeprodukte für das Wertpapiergeschäft eröffnen,
  • und warum Daten-, Transformations- und Steuerungsexzellenz zu zentralen Voraussetzungen für nachhaltige Wettbewerbsfähigkeit werden.

Im Fokus stehen dabei acht strategische Imperative für das Retail Banking 2030+: strategischer Fokus, Plattformen und Ökosysteme, datengetriebener Vertrieb, KI-agentenbasierte Prozesse, innovative Produkte sowie Daten-, Transformations- und Steuerungsexzellenz. Das Consileon Retail Banking Reifegradmodell unterstützt Banken dabei, den eigenen Entwicklungsstand zu bewerten, Fähigkeitslücken zu erkennen und priorisierte Handlungsfelder von der Analyse bis zur Umsetzung zu bearbeiten.