Zahlungsverkehr

Zahlungsverkehr sicher steuern

Die Anforderungen im Zahlungsverkehr sind nicht mehr abstrakt, sie haben Fristen, Bußgelder und Haftungsfolgen. Instant Payments sind seit Oktober 2025 Pflicht; Verification of Payee greift seit April 2026; PSD3 und PSR stehen kurz vor der Verabschiedung. Finanzinstitute stehen unter Druck, laufende Zahlungsinfrastrukturen zu modernisieren, ohne den Betrieb zu unterbrechen.

Consileon begleitet Banken und Finanzinstitute entlang der gesamten Wertschöpfungskette im Zahlungsverkehr: von der regulatorischen Analyse über die technische Umsetzung bis zur Prozessoptimierung. Wir verbinden strategische Beratung mit tiefer Fachkenntnis und liefern Lösungen, die nicht nur compliant sind, sondern echten operativen Mehrwert schaffen.

Der regulatorische Rahmen im Überblick

Die wichtigsten Regulierungen, die Finanzinstitute im Zahlungsverkehr heute kennen und umsetzen müssen:

Instant Payments Regulation (IPR)

Echtzeitzahlungen in Euro als 24/7-Pflichtangebot, kein Aufpreis gegenüber Standard-SEPA erlaubt
Frist: Empfang: Jan. 2025 · Versand: Okt. 2025 · Reporting: Apr. 2026

Verification of Payee (VoP)

Pflichtabgleich von Name und IBAN vor jeder SEPA-Überweisung zur Betrugsprävention
Frist: Empfangende Bank: Okt. 2025 · Sendende Bank: Apr. 2026

ISO 20022 / CBPR+

Neues strukturiertes Nachrichtenformat für SEPA- und SWIFT-Zahlungen, Pflicht für strukturierte Adressen
Frist: SCT Rulebook v1.1: Okt. 2025 · Strukturierte Adressen: Nov. 2026

PSD3 / PSR

Neue Haftungsregeln bei Betrug, API-Pflichten für Open Banking, strengere Authentifizierungsanforderungen
Frist: Einigung: Nov. 2025 · Inkrafttreten: Mitte 2026 · Umsetzungsfrist: ab 2027

DORA

Operative Resilienz für IT-Systeme, Drittanbieter und Cloud-Dienste, Bußgelder bis 10 % des Jahresumsatzes
Frist: In Kraft seit Jan. 2025

SWIFT CSCF

Jährlicher Nachweis der Sicherheitskontrollen für alle SWIFT-Teilnehmer
Frist: Jährlich (aktuell: CSCF v2025)

AMLD6 / PSR Archivierung

Revisionssichere, unveränderliche Aufbewahrung von Zahlungsverkehrsdaten mit definierten Fristen
Frist: Laufend, PSR verschärft Anforderungen

Digitaler Euro

Verpflichtende Infrastrukturunterstützung für alle Banken in der Eurozone
Frist: Gesetz: Ende 2026 · Einführung: ~2029

Beratung und Lösungen für den Zahlungsverkehr der Zukunft

Ob Migrationsdruck, Compliance-Anforderungen oder strategische Weichenstellungen: Consileon bringt das Fachwissen mit, das Finanzinstitute im Zahlungsverkehr heute benötigen.

Regulierung & Standards

ISO 20022 und CBPR+ fristgerecht umsetzen

Die Umstellung auf ISO 20022 und CBPR+ greift tief in Datenmodelle, Prozesslogiken und Systemarchitekturen ein. Legacy-Systeme, unzureichend dokumentierte Nachrichtenflüsse und knappe Fristen erhöhen das Risiko erheblich. Consileon begleitet Sie von der Gap-Analyse über die Konvertierungsstrategie bis zur produktionsreifen Umsetzung mit CBPR+-Konformität, damit Ihre Migration fristgerecht, risikoarm und nachhaltig gelingt.

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Compliance & Zertifizierung

SWIFT CSCF-Anforderungen nachweisbar erfüllen

Das SWIFT Customer Security Controls Framework wird jährlich angepasst und die Anforderungen steigen. Viele Institute kämpfen damit, den Compliance-Nachweis strukturiert zu führen und Lücken vor dem Assessment-Termin zu schließen. Consileon analysiert Ihre bestehenden Sicherheitskontrollen, identifiziert Gaps und entwickelt einen priorisierten Maßnahmenplan, damit Ihr Assessment kein jährlicher Feuerwehreinsatz wird, sondern ein gesteuerter, nachweisbarer Prozess.

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Echtzeitzahlungen & Liquidität

Instant Payments zuverlässig steuern

Instant Payments funktionieren nur, wenn Liquidität rund um die Uhr verfügbar ist. Viele Institute steuern ihre Liquidität noch auf Basis von Tagesbewegungen, was mit einem 24/7-Zahlungsbetrieb nicht mehr kompatibel ist. Consileon entwickelt mit Ihnen eine ganzheitliche Strategie: von der SCT-Inst-Anbindung über Echtzeit-Liquiditätsüberwachung bis zur Steuerung von Intraday-Positionen, damit Sie Instant Payments nicht nur anbieten, sondern sicher steuern.

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Zukunft des Zahlungsverkehrs

Für den Digitalen Euro strategisch positionieren

Der Digitale Euro kommt. Viele Finanzinstitute verfolgen die EZB-Entwicklungen, haben aber noch keine Strategie, wie sie sich positionieren und welche technischen Grundlagen heute schon gelegt werden sollten. Consileon analysiert die Auswirkungen auf Ihr Produktportfolio, Ihre Infrastruktur und Ihre Kundenbeziehungen und entwickelt mit Ihnen eine zukunftsfähige Positionierung auf Basis aktueller EZB-Designprinzipien.

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Consileon Payments Archive

Zahlungsverkehrsdaten revisionssicher archivieren

Zahlungsverkehrsdaten müssen revisionssicher, vollständig und dauerhaft abrufbar sein. AMLD6, PSR und Aufsichtsanforderungen definieren strenge Vorgaben, die klassische Archivlösungen oft nicht erfüllen können. Das Consileon Payments Archive bietet eine skalierbare Lösung auf Basis von WORM-Technologie: vollständig auditierbar, bankfähig, mandantenfähig und in bestehende Systemlandschaften integrierbar.

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PINQ Case Management

Zahlungsausnahmen strukturiert bearbeiten

Unklare Zahlungen, Betrugshinweise und Sanktionstreffer entstehen täglich und müssen manuell bearbeitet werden. Ohne strukturierten Prozess führt das zu langen Bearbeitungszeiten und unklaren Zuständigkeiten. PINQ Case Management von Consileon strukturiert die Bearbeitung von Zahlungsausnahmen mit klaren Workflows, automatisierter Vorgangssteuerung und vollständiger Dokumentation aller Schritte, damit jeder Vorgang lückenlos nachvollziehbar und regelkonform abgeschlossen wird.

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KI-Vertragsprüfung

DORA-Anforderungen effizient und revisionssicher erfüllen

DORA ist seit Januar 2025 in Kraft und verpflichtet Finanzinstitute, alle IT-Systeme, Drittanbieter und Dienstleisterverträge lückenlos auf regulatorische Konformität zu prüfen. Die manuelle Vertragsprüfung durch interne Teams ist bei wachsenden Vertragsvolumina kaum noch leistbar. Consileon kombiniert fachliche DORA-Beratung mit dem Consileon Compliance Manager: einer KI-gestützten Lösung, die Verträge automatisiert analysiert, fehlende Klauseln identifiziert und ein revisionssicheres Reporting für interne Revisionen und Aufsichtsbehörden erstellt.

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Betrugsschutz & Compliance

Verification of Payee fristgerecht implementieren

Ab April 2026 müssen alle zahlungsauslösenden Institute den Namen des Zahlungsempfängers automatisiert mit der angegebenen IBAN abgleichen – bei jeder SEPA-Überweisung, in Echtzeit. Die Umsetzung erfordert technische Anbindung an SEPA-Backbone-Netzwerke, klare Prozesse für Abweichungsfälle und eine enge Verzahnung mit dem bestehenden Zahlungsverkehrsbetrieb. Consileon begleitet Sie von der Gap-Analyse über die technische Implementierung bis zur Prozessintegration, damit Ihr Institut die VoP-Pflicht fristgerecht und betriebssicher erfüllt.

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Ihr Partner für den Zahlungsverkehr von morgen.

Ansprechpartner Consileon, Dr. Thilo Gaul

Die Anforderungen im Zahlungsverkehr werden nicht weniger, sie werden komplexer. Wir helfen Ihnen, den Überblick zu behalten und die richtigen Entscheidungen zur richtigen Zeit zu treffen.

Dr. Thilo Gaul
Associate Partner bei Consileon
thilo.gaul@consileon.de

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